コラム

2012-01-06

【新春号】FP藤田のお金の学校【保険編】生命保険料控除制度の改正について

新年明けましておめでとうございます。
FP(ファイナンシャル・プランナー)の藤田 秀子です。

2012年のお正月は、如何でしたでしょうか?
のんびりと過ごされた方、帰省された方、お正月もお仕事をされていた方と、
皆さんそれぞれ、お正月の過ごし方があったと思います。

昨年は、大きな震災がありました。今年は、一日も早い復興と、皆様のご健康と
ご多幸をお祈り致します。

FP 藤田 = エフ ライフプランニングは、
静岡市を拠点に【保険・資産・住宅】相談を専門とする独立系FP事務所です。

お金の事をしっかり学びたい方は、
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2012年新春号のコラムです。
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生命保険料控除制度の改正について
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「生命保険料控除制度」って?

民間の保険に加入している会社員の方であれば、「生命保険料控除証明証」を
年末調整時に、保険料控除の申告書を記入し、裏面に糊づけした事があると思います。

「記入するのが、面倒臭いのよね~」と言って、渋々書類を記入している方もいらっしゃると
思いますが、民間保険に加入している方は、しっかりと申告しましょう。

今回の改正ポイントをまとめましたので、今後保険見直しを検討される方は、
参考にして下さい。

  ▽▲▽ 改正のポイント ―――――――――――――――――――――

   1)契約日が平成24年1月1日以降の契約から適用。

   2)現行の「一般生命保険料控除」と「個人年金保険料控除」に
     加え、別枠で「介護保険料控除」が新設。
 
  ――――――――――――――――――――――――――――――▽▲▽

【現行制度】平成23年12月31日以前の契約
全体の適用限度額:所得税10万円・個人住民税7万円

「一般生命保険料控除」適用限度額
所得税・5万円  個人住民税・3.5万円

「個人年金保険料控除」適用限度額
所得税・5万円  個人住民税・3.5万円

 ↓↓ < 改正後 > 

【新制度】平成24年1月1日以降の契約
全体の適用限度額:所得税12万円・個人住民税7万円

「一般生命保険料控除」適用限度額
所得税・4万円  個人住民税・2.8万円

「個人年金保険料控除」適用限度額
所得税・4万円  個人住民税・2.8万円

「介護医療保険料控除」適用限度額
所得税・4万円  個人住民税・2.8万円

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【ココに注意!】
 平成23年12月31日以前の契約でも、制度改正後に見直しを
 行った場合、変更した日以後の保険料はすべて新制度が適用されます。
=================================

現行及び新制度の保険料控除を最大活用するには、
「死亡保障+入院保障」と「老後保障」の2分類から
「死亡保障」「老後保障」「入院保障+介護保障」の
 3分類に分けて保険見直しを検討してみましょう。

次回は、「介護保険・前編」です。お楽しみに♪

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1級ファイナンシャル・プランニング技能士
藤田 秀子

◆ サイト:【 もっと幸せになるライフプランの作り方 】
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★★ 内容には充分注意をしておりますが、最終的な判断・実行は
皆様の自己責任においてお願い致します。★★

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ファイナンシャルプランナー 藤田秀子

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