コラム

2012-03-23

FP藤田のお金の学校【保険編】終身保険って?続編

皆さん、こんにちは。
FP(ファイナンシャル・プランナー)の藤田 秀子です。

今週は、学校の修了式や卒業式のようで、羽織袴姿を見かけました。
暖かなお天気の良い日が続いていましたので、卒業生の皆さんにとっては
良き門出の日となった事でしょう。

4月からは、学校で学んだことを糧に、更なる飛躍を目指して、新生活を
スタートして欲しいですね。

FP 藤田 = エフ ライフプランニングは、
静岡市を拠点に【保険・資産・住宅】相談を専門とする独立系FP事務所です。

お金の事をしっかり学びたい方は、
お金の学校:http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/semina-moneyschool.html
★ マネー講座・株式講座・確定拠出年金講座・ねんきん定期便活用講座他 ★

それでは、本日のコラムです。
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 終身保険って?続編
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前回の変額終身保険に続き、今回は、「外貨建ての終身保険」についてです。

外貨建ての終身保険は、一生涯の保障をUSドル建てやユーロ、豪ドル建てなどの
外貨で保険金を最低保証した保険です。

特徴としては、外貨建ての運用により予定利率を高く設定することができる為、
同様の円建て終身保険より保険料が割安になっていることです。

リスクとなるのは、「為替変動リスク」が挙げられます。

例えば、毎月のドル建ての保険料、外貨建ての保険金は、契約時に確定しますので、
契約期間中のドル建てについての変動はありません。

為替によって影響を受けるのは、円で払い込む保険料や円で受け取る場合の保険金・
解約返戻金が下記の表のように変動します。

【ドル建ての終身保険と為替】
    月額保険料(円)  保険金(円)  解約返戻金(円)
円安  上がる ↑     上がる ↑   上がる ↑
円高  下がる ↓     下がる ↓   下がる ↓

保険料は、月払いや半年・年払いの払込み時の為替により保険料が決定します。
長期間継続して払込みをしていく場合には、ドルコスト平均法によって購入単価が
平均化され、為替変動リスクが軽減されます。

外貨建て終身保険の保険会社を選ぶポイントとしては、諸費用、為替手数料などの
コスト面や非喫煙割引(たばこを吸わない人は割引になる)、高額割引制度など
保険会社の特徴を確認、比較してみましょう。

保険内容の不明な点は担当者に確認し、十分理解してから加入するようにして下さい。


次回は、「がん保険・前編」です。どうぞお楽しみに♪

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〒420-0859 静岡市葵区栄町4-8
メンテック栄町10F
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1級ファイナンシャル・プランニング技能士
藤田 秀子

◆ サイト:【 もっと幸せになるライフプランの作り方 】
http://www.flifeplan.com

★★ 内容には充分注意をしておりますが、最終的な判断・実行は
皆様の自己責任においてお願い致します。★★

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この記事を書いたプロ

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ファイナンシャルプランナー 藤田秀子

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