コラム

2015-06-30

生命保険の加入に当たって

前回、相続税対策としての生命保険加入についてお勧めしましたが、保険会社を選ぶ際には知識が必要となりますので、この点を説明させて頂きます。

保険会社は平成27年現在で42社

平成になってバブルがはじけるまでは、保険会社や証券会社・銀行といった広義の金融機関は、「寄らば大樹の陰」という存在でしたが、バブルがはじけて超大手の会社が倒産するという事態を目の当たりにしていますから、保険会社であればどこでも大丈夫などとは言えません。

それでも、体力の無い金融機関が大手の同業者や外資系金融機関に買収されたり、昔は敵だった同業者同士で合併したりして、かなり淘汰されてきているのは事実です。

現在では、金融庁が所管する国内生命保険会社が39社、外国生命保険会社が3社の合計42社が生命保険業界の中で凌ぎを削っています。

国内生命保険会社の中には、親会社が海外に拠点を置く会社も沢山ありますので、知らない会社名もあるでしょうが、金融庁のホームページに生命保険会社の一覧表がありますので、クリックしてご確認ください。

生命保険会社のディスクロージャー

保険会社は、保険業法第 111 条によって事業年度ごとにディスクロージャー誌なる冊子を作成することが義務づけられています。

ディスクロージャーとは物事を公に明らかにすることをいい、「内部開示」つまり「企業の経営内容の公開」のことを意味します。

つまり、この「ディスクロージャー誌」を各社比較することで会社の経営状態がある程度把握できるようになっているのです。

そして、記載すべき内容についても法令化されていますので、横並びの比較が容易に出来るのです。

記載すべき主な内容は、次のとおりです。
  会社の概況 ・・・沿革、組織、店舗網、株式・株主の状況、総代、役員、従業員の状況
  業務の内容 ・・・主要な業務の内容、経営方針
  事業の概況 ・・・商品一覧、営業職員・代理店体制、公共福祉活動
  財産の状況 ・・・計算書類、不良債権状況、ソルベンシー・マージン比率、有価証券等の時価情報
  業務の状況 ・・・決算業績の概況、契約増加率等の指標、資産運用の概況
  会社の運営 ・・・リスク管理の体制、法令遵守の体制、個人データ保護

これらの内容は、各生命保険会社のホームページにも記載されていますので、各社のホームページから必要事項を拾い出して比較しても良いと思います。

もう少し、詳しく生命保険会社のディスクロージャーについて知りたい方は、一般社団法人 生命保険協会がとってもよくわかる生命保険会社のディスクロージャー 虎の巻をPDFで提供していますので、こちらを確認してみて下さい。

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