コラム

 公開日: 2015-08-28  最終更新日: 2015-08-31

相続の準備期間は30年?

いつもコラムをご覧いただきありがとうございます。
『家族の絆を守る相続・遺言のプロ』の永井宏樹です。

私ごとながら、第二子が生まれました(^^)
本当に小さい我が子を見ると、責任と希望が入り混じります。
私もそれなりの年なので、健康に注意して頑張らないといけません。
まずはメタボ解消から(汗)

前回のコラムでは『72を金利(複利)で割ると倍になる期間が分かる』と書きました。
「これが分かってどうなるの?」と思う方も多いかもしれません。
そこで今回のコラムでは、相続において『72の法則』を考えて見たいと思います。

相続の準備期間はどのくらい?

相続は、親世代から子世代への世代間の相続で考えれば、
多くの場合30年〜35年あるのではないでしょうか。(その間に父・母と2回の相続があります)
相続には、約30年の準備期間があることになります。

相続した遺産を、次の相続までに倍にしたければ
72 ÷ 30年 = 2.4%
72 ÷ 35年 = 2.1%
で運用すれば、相続した遺産を倍にすることができます。(税金等は考慮していません)

定期預金が1%にも見たない時代なので、この金利での運用は高いといえば高いですが、
運用できない数字ではないことも事実です。

相続した財産が倍になれば、相続税で半分取られても相続した遺産は維持することができます。

では相続税はどの位かかるのか

今年の相続税の改正では、基礎控除の縮小と合わせて最高税率も引き上げられました。(55%)
ではどの位かかるのか?
相続税はどのくらい?
家族構成 夫・妻・子供2人
夫が先になくなり、夫の相続時には妻が法定相続分(1/2)を取得した場合

遺産 1億円  相続税 約396万(4%)
遺産 2億円  相続税 約2120万(10.6%)
遺産 5億円  相続税 約1億1476万(23%)
遺産 10億円  相続税 約3億3020万(33%)
※( )内は、遺産に対する相続税の割合

遺産が10億円あっても、相続税で半分取られることはありません。
一人っ子で20億ほどの遺産がなければ半分以上取られることはないのです。
多くの場合、遺産を2%で運用できれば、相続税を払ってもお釣りがくるのです。

しかし、お金を生むことのほとんどない自宅や農地などを含む不動産含めて2%で運用することは、簡単ではないのも事実です。

プロからの一言

今回のコラムは『運用しましょう!』『土地活用しましょう!』と言う話ではありません。
(多少のリスクを取ることも必要だとは思っておりますが・・・)

相続は、教育資金の準備などと同様に準備期間が長く、対策が取れる問題です。
『しっかりと準備をしている人』と『していない人』では、大きな差がつくということです。
これは相続税だけの問題ではなく、相続対策全般(争続対策含む)に言えることです。

このコラムでも何回も書いていますが、持っていれば勝手に増える(値上がりする)時代ではなくなってしまいました。

自分自身で勉強することも良いですし、色々な分野で良いブレーンを味方にしましょう。



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