コラム

 公開日: 2012-10-15  最終更新日: 2014-07-18

生命保険と特別受益(相続)

いつもコラムをご覧いただきありがとうございます。
『家族の絆を守る相続・遺言のプロ』の永井宏樹です。

段々と複雑な事柄も増えてきて、分かりにくい部分も多いかと思いますが、
なるべく分かりやすく書いていきたいと思います。

前回の『生命保険と相続』でお話しましたが、
相続人が受け取った保険金は、遺産分割協議の必要がありません。
受取人以外の相続人から印鑑をもらったり、同意をもらうことなく保険金が受取れます。

しかし、これは使い方によっては、争いの元になりかねません。


では、争いになりそうな事例を見ていきましょう。

1.財産の全てを生命保険にしてしまう。
生命保険と特別受益1
この場合、父Xの財産は全て保険に替わってしまい遺産がないことになります。
こうなると父Xの遺産は、全て兄Aのものとなりそうです。

あまりに不公平ですよね。

そこで、こういった場合の保険金は『特別受益の持戻し』の対象になります。
しかし、『特別受益の持戻し』に該当する明確な基準(法律・判例等)はありません。

特別受益に当たるか否かは、保険金の額、遺産の総額に対する比率のほか、
保険金受取人の状況や貢献度、他相続人の生活実態等の諸般の事情を考慮し総合的に判断されます。


2.一部の相続人に多額の保険金を残す
生命保険と特別受益2
この場合、兄Aは保険金1500万円が受取ることができます。
残りの5000万円の不動産を、兄Aと弟Bで遺産分割協議をすることになりますが、
当然、遺産分割協議では全員の合意が必要です。

弟Bにとってしてみれば
「兄Aは、既に保険金1500万円受け取っているのだから多めに欲しい。(同居している家がほしい)」
となり、法定相続分(2500万円)の権利のある兄Aと遺産分割協議で揉める可能性が高いです。


【まとめ】
保険金は、原則的に受取人本人の財産になりますが、
加入や被相続人の資産の状況によっては、特別受益や争いの元になってしまします。


【プロより一言】
一部相続人に偏った生命保険に加入する場合には、併せて遺言書も書いておいた方が良いでしょう!
また生命保険の受取人は、比較的簡単に変更することが可能です。
状況(介護の有無・相続人の経済状況)に応じて、受取人の変更を検討しましょう。


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