コラム

 公開日: 2016-08-19  最終更新日: 2016-08-23

三大疾病関連の特約 【医療保険を見直そう】

長期投資を可能にするためには、
家計の中の無駄な出費をリストラすることが
必須となってきます。

生命保険の見直しで、
長期投資の財源を上乗せすることだってできるかもしれません。

【シリーズ 医療保険を見直そう】


今回は三大疾病関連の特約について


店頭を飾る医療保険のパンフ


近年、三大疾病関連の特約は大変進化しているように思えます。
では、どんなところが進化しているか確認してみましょう。

三大疾病関連特約の進化


私が生命保険業界にはいったころは
三大疾病といえば

「がん(上皮内がんを除く)・急性心筋梗塞(狭心症を除く)・脳卒中」

というのがどこの会社も共通の定義だったように思います。

私の経験ですが、
医療保険の特約で三大疾病関連の特約を付帯していながら
給付金を受け取れない事例が案外多かったのです。

たとえば、当時の約款では
「急性心筋梗塞(狭心症を除く)を発病し、医師の診療を受けた日から
60日以上労働の制限を必要とする所定の状態が継続したと医師によって
診断されたとき」
に給付金が一時金として支払われるという決まりになっています。

心臓病で入院し、ペースメーカーを入れる手術をした方が
病名が急性心筋梗塞でなかったために
一時金が支払われなかったケースがありました。

また、脳卒中の場合でも、こんな事例が・・
約款では
「医師の診療を受けた日から60日以上、他覚的、神経学的な後遺症が継続したと
医師によって診断されたとき」
とあり、
くも膜下出血で大手術をされたお客さまが、
手術の成功により、30日後に後遺症もなく退院された場合
給付金は支払われません。
もちろん、基本の入院日額と手術給付金は支払われましたが、
三大疾病関連の特約の一時金が支払われなかったわけです。

こんな事例を複数回、経験すると
三大疾病関連の一時金を受け取れる特約を
お客様におすすめするのが怖くなってしまうものです。

それが、ちかごろの保険会社の商品開発により
抵抗なくご案内できる特約に進化してきました。

ある会社は
三大疾病の適応範囲を大幅に広げました。

がん(上皮内がんを除く)⇒がん(上皮内がんを含む)
脳卒中⇒脳血管疾患
急性心筋梗塞⇒心疾患

このように適応範囲が広がると
お客様から心臓病で入院しましたとご連絡いただいても
それが、

『急性心筋梗塞かどうか?』

あるいは

『60日経過したとき、お医者様から労働を制限するように言われたか?』

をお聞きしなくてもよくなります。

また、支払いの基準も

『上記疾患で入院したとき』

と、シンプルにした会社や

『20日以上の入院、あるいは約款所定の手術を受けた場合』

へと、支払い要件を緩和しています。

支払い回数においても進化が見られます。

以前の特約の場合、
いずれかの三大疾病で一時金をもらうと
その特約が消滅してしまうものがありましたが、
近頃商品改定を受けたものは
大半が一生涯に何度でも受け取れるようになってきました。
(保険会社によって、受け取れる間隔に違いがあります)

当然、以前ご契約されたものを
新しい商品に変更する場合、
保険料が年齢によって上昇したり、
健康状態によっては加入できなかったりします。

それでも、現在の医療保険の三大疾病関連の特約の進化をご確認いただき、
医療保険をメインテナンスしていこうと決断されたとしたら
私たちは万全のバックアップをさせていただきます。

三大疾病関連の特約を充実させることで、
基本の入院日額を下げることを検討してみたり、
がん保険と重なっている部分があれば
保険全体を見直して、保険料を減少させることもできるかもしれません。

保険見直しのチェックポイント


あなたの保険に
三大疾病関連の保障は付帯していますか?

その三大疾病はどんな場合に保障されて、
どんな時には保障されないのかご存じですか?

一生涯で何度でも支払われるタイプですか?
1度かぎりのタイプですか?

この機会にチェックしてみてください。

長期投資の資金がそこに眠っているかもしれません。
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