コラム

 公開日: 2016-08-22  最終更新日: 2016-09-01

手術給付金 【 医療保険を見直そう】

長期投資を可能にするためには、
家計の中の無駄な出費をリストラすることが
必須となってきます。

生命保険の見直しで、
長期投資の財源を上乗せすることだってできるかもしれません。

店頭を飾る医療保険のパンフ

【シリーズ 医療保険を見直そう】


今回は手術給付金について

以前、ある会社の医療保険(特約)は
手術給付金が支払われる前提に
入院していること、という条件が付いていました。

また、以前は保険業界全体の流れとして
扁桃腺の摘出や、
子宮頚管ポリープの摘出などは
手術給付金の支払い基準からはずれていました。

一般的に手術に該当する治療は
1000種類ほどあるそうです。

しかし、その中で生命保険業界が
支払うと約款で規定している手術は
長い間、88種類程度に限定されてきました。

その流れが、変わったのは10年ほど前からでしょうか?

まず、88種類に限定していた手術給付金を
入院中の手術なら、88種類以外でも支払うと
変更した会社が現れました。

そのあと、入院も条件から外し、
1000種類の手術のほとんどを
支払い対象にする特約が出現し、
現状は、特約など付けなくても
1000種類の手術を支払い対象にする医療保険が
ごく普通に販売されています。

しかし、約1000種類の中に
この手術は残念ながら、
それでも支払えません。

という非該当の手術が約款で列記されています。

私たち保険のプロは、
この約款を分析するのが仕事のようなものですが、
保険会社によって、
除外している手術に違いがあることに注意を払っている
保険営業マンがどれだけいるのでしょうか?

たとえば、
『鼓膜の切開』
『まぶたの切開』
『いぼ、魚の目の切除』

などに、保険会社ごとの違いが見られます。

このあたり、
私たちはこだわりを持って
提案する商品を選別しています。

また、手術給付金の倍率にも
保険会社ごとのばらつきが生じてきています。

倍率とは、
主契約の入院日額に対して
手術給付金をいくら支払うかを決定する掛け率のことです。

以前は10倍、20倍、40倍と手術の名称によって
倍率が決定されていましたが、
1000種類の手術を支払い対象にすることに連動して、
倍率も入院していたら何倍、外来治療なら何倍といったように
入院か外来かで倍率を決定する会社や
すべての手術を一律の倍率にしてしまった商品も
現れました。

加入に際して、
手術給付金の細かい部分にまで
気を配るお客様は少ないのですが、
提案の際に、プランナーは
手術給付金の各社の違いに
もっと焦点を当てたほうが、良いと思っています。

そういえば、ある会社が以前に
倍率を
『10倍・20倍・50倍』と
しんどい手術の倍率を上げた会社がありました。

そんなこだわりを現代の保険会社にも、
期待したいものです。

保険見直しのチェックポイント


昔の医療保険と今の医療保険は
支払われる手術の範囲が驚くほど
違いがあります。

あなたの医療保険はどのタイプですか?

各社の競争により、
医療保険の保険料が相当レベル低下しています。

この機会にチェックしてみてください。

長期投資の資金がそこに眠っているかもしれません。

当然、保障を充実させれば、保険料に跳ね返ってきますが、
保険全体の見直しで、保険料を低減できる可能性があるかもしれません。

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